Stránka sa načítava...
5 tipov, ako dosiahnuť vytúženú finančnú slobodu

5 tipov, ako dosiahnuť vytúženú finančnú slobodu

30. marca 2022 | 6 min. čítania

Finančná sloboda je snom mnohých ľudí, túžiacich po skoršom odchode do dôchodku a zaslúženom oddychu. Nie však takého, ako ho poznáme zo slovenských pomerov, ale s dostatkom finančných prostriedkov a dostatkom energie na to, aby si si ich ešte dokázal užiť.

 

Veď kto by nechcel odísť do predčasného dôchodku napríklad v 50-tke a vyložiť si nohy na stôl s tým, že peniaze už zarábajú zaňho? Neznamená to samozrejme, že už nikdy nemôžeš pracovať, ale nie je to nevyhnutné pre tvoje prežitie a zabezpečenie základných potrieb. Poďme však pekne poporiadku.

Čo je finančná nezávislosť?

Pojem finančná nezávislosť alebo sloboda vychádza z anglickej skratky FIRE (Financial Independence, Retire Early). Ide o koncept vytvorený skupinou ľudí, ktorí sa prostredníctvom extrémnej sporivosti a striedmosti snažili dosiahnuť dôchodok skôr, než ako diktuje štát. Táto filozofia spočíva v tom nebyť otrokom hmotných statkov, ale zamyslieť sa nad každým výdavkom. Ideálne je prepočítať ho na vlastné časohodiny, ktoré sú potrebné na jeho zaplatenie. Ide tu o sporenie najmä prostredníctvom uskromnenia sa.

 

Je pravda, že spoločnosť 21. storočia je otrokom konzumného štýlu života. Ľudia často zarábajú len na to, aby si mohli kúpiť to, po čom túžia. V skutočnosti to často vôbec nepotrebujú a vlastne na to ani nemajú. Mnohí z nich, hoci s podpriemerným platom, sú schopní zarábať celý mesiac len na to, aby si kúpili nový iPhone. Aj napriek tomu, že nebudú mať dosť peňazí na základné potreby. Ľudia sú ochotní dostať sa do dlhov len aby si splnili svoje materiálne sny a stávajú sa tak otrokom peňazí. Nebolo by lepšie, keby to bolo naopak?

Ako dosiahnuť finančnú nezávislosť?

Hneď na začiatok je správne povedať, že neexistuje univerzálny návod či kľúč k zaručenej finančnej slobode. Existujú však spôsoby, ako sa k nej priblížiť a zvýšiť šancu dosiahnutia tohto cieľa. Prezradíme ti zopár tipov:

 

1.   Optimalizovanie výdavkov

Jedným z prvých krokov na ceste k finančnej slobode by malo byť triezve zhodnotenie vlastných výdavkov. Je dobré pozrieť sa na to, aké sú tvoje priemerné mesačné náklady na život a čím sú tvorené. Následne je dobré zvážiť ich optimalizovanie. Je nejaká položka, ktorú by si dokázal znížiť alebo vypustiť? Pomocou uskromnenia sa dokážeš mesačne ušetriť nezanedbateľné množstvo peňazí. Cieľom je, aby pravidelné výdavky zodpovedali tvojim potrebám, aby ti zabezpečili spokojný život, no aby si minimalizoval zbytočnosti.

 

Zároveň sa dozvieš, koľko peňazí budeš zhruba potrebovať, ak sa rozhodneš odísť do predčasného dôchodku. Túto sumu by si mal už v tom čase čerpať zo svojich pasívnych príjmov. Existuje aj spôsob, ako si vypočítať, koľko peňazí si potrebuješ našetriť. Pomôckou je pravidlo 4 %, podľa ktorého môžeš dlhodobo čerpať 4 % meačne z tvojich úspor bez rizika, že by si ich vyčerpal. Ak napríklad potrebuješ mesačne 800 eur na pokrytie základných výdavkov, musíš si našetriť približne 240-tisíc eur (800 x 12 x 25). Ak toto dosiahneš, môžeš pokojne odísť do dôchodku.

 

2.   Investovanie vo veľkom

Čoraz viac ľudí dnes pravidelne investuje aspoň malý obnos peňazí. V skutočnosti to však nemusí byť najlepšie. Pravdou je, že investovať by si mal práve naopak väčší obnos peňazí, ktorý nevyužiješ na pokrytie mesačných nákladov. Nechať ležať peniaze len tak na účte je totiž neefektívne. Peniaze sa nezhodnocujú, ale naopak podliehajú inflácii. Pravidelným investovaním dosiahneš stály pohyb aktív a ich neustále zhodnocovanie. Práve investovanie je tým najdôležitejším kľúčom k finančnej slobode.

Nepotrebuješ byť investičný žralok a nepotrebuješ ani obrovský kapitál. Začať môžeš aj v malom. Investovať sa dá mnohými spôsobmi, či už do fondov, dlhopisov, kryptomien alebo nehnuteľností. Záleží najmä na tvojich očakávaniach, možnostiach či ochote riskovať. Podľa toho je potrebné zvoliť spôsob aj frekvenciu investovania. Investovať môžeš jednorazovo (väčší obnos) alebo pravidelne (menší obnos), no pre dosiahnutie finančnej slobody je potrebné dlhodobé a premyslené investovanie. Viac o investovaní sa dozvieš na 365.invest.

 

3.   Cesta skromnosti

Hoci je investovanie dlhodobo tým najefektívnejším spôsobom, ako dosiahnuť finančnú slobodu, nemusí byť tým jediným. Ak sa nechceš púšťať do veľkých investícií, môžeš zvoliť aj pomalší, no stále funkčný spôsob. Je ním radikálna skromnosť a umiernenosť vo svojich výdavkoch. Platí, že človek, ktorý potrebuje málo, nepotrebuje toľko pracovať. Menej výdavkov totiž znamená aj menej pracovných hodín potrebných na ich zaplatenie. Od tejto filozofie sa odráža aj pôvodný koncept FIRE.

 

Tento bod obnáša napríklad aj eliminovanie zbytočných dlhov, napríklad rôznych spotrebných úverov a pôžičiek, ktorých dôsledkom je len preplácanie a zvyšovanie tvojho finančného zaťaženia. To je presne opak toho, o čo sa pri dosahovaní finančnej slobody snažíme. Odborníci sa zhodujú, že jediným „pozitívnym dlhom” je hypotéka, ktorá môže tvoje financie v dlhodobom horizonte skôr zhodnotiť ako znehodnotiť. Zároveň všetci vieme, že prenajímanie nehnuteľnosti môže byť tiež slušným pasívnym príjmom.

 

4.   Dlhodobý plán

Nech už si vyberieš ktorýkoľvek spôsob dosiahnutia finančnej slobody, jedno majú spoločné. Je to dlhodobý časový horizont, ktorý je nevyhnutný na splnenie tohto cieľa. Ak náhodou nevyhráš v „športke” alebo zázračne nezbohatneš cez noc, nemáš inú možnosť, ako vytvoriť si dlhodobý finančný plán. Neváhaj požiadať o pomoc overeného finančného či investičného poradcu alebo kouča. Ideálne si naštuduj aj tematickú literatúru a sleduj rôzne finančné informačné zdroje.

 

Pri investovaní uvažuj v horizonte minimálne 10+ rokov. Čím skôr preto s investovaním začneš, tým lepšie. O svoje financie sa tiež musíš neustále starať, podobne ako napríklad o izbové rastliny. Treba priebežne kontrolovať vývoj investícií, dolievať potrebné prostriedky, presadiť ich inam, ak sa im náhodou nedarí, a ideálne tiež rozmnožovať svoje portfólio. Ak sa o ne budeš svedomito starať a vytrváš, prinesú ti želané ovocie.

 

5.   Dôchodkové sporenie

Napriek tomu, že pojem finančná sloboda súvisí najmä s predčasným dôchodkom, neznamená to, že si ju nemôžeš užívať aj na tom štandardnom. Určite však vieš, že štát ti to zaručiť nemôže. Už dnes je otázne, či napríklad o 50 rokov bude ešte niečo také ako štátny dôchodok existovať a ako bude vyzerať. Aktuálny demografický vývoj totiž nevyzerá veľmi ružovo. Nehovoriac o tom, že do dôchodku možno pôjdeš oveľa neskôr ako dnes.

 

Preto je potrebné zobrať budúcnosť do vlastných rúk a otvoriť si aspoň II. pilier dôchodkového sporenia. Vďaka tomu svoj príjem na dôchodku zvýšiš, pretože tvoje zdroje budú prerozdelené a časť odvodov do Sociálnej poisťovne bude investovaná v dôchodkových fondoch, kde sa môže pomaly zhodnocovať. Ak si tak ešte neurobil, otvor si svoj II. pilier v 365.life online ešte dnes.

Nastavenie cookies 🍪

Na našom webe používame cookies, ktoré pomáhajú zlepšovať tvoj používateľský zážitok, a pre anonymnú analýzu návštevnosti. Využívanie cookies si môžeš nastaviť vo svojom prehliadači alebo prostredníctvom nastavenia cookies. Viac informácií o tom, ako využívame cookies a možnosti ich dodatočného odvolania nájdeš v informáciách o ochrane súkromia aj v dokumente o cookie policy.

Akceptovať všetky cookies
Nastaviť cookies